CFPBは、お金を保管するためにVenmo、Cash App、PayPalを使用しないでくださいと述べています

Mar 25, 2023

連邦消費者監視機関は木曜日、Venmo、Cash App、PayPalなどの決済アプリにお金を保管しないよう消費者に警告した。そのお金は政府によって自動的に保証されておらず、企業が破綻した場合には完全に失われる可能性があるためだ。

消費者金融保護局のロヒト・チョプラ局長は木曜日のニュースリリースで、「人気のデジタル決済アプリは従来の銀行や信用組合の口座の代替として利用されることが増えているが、資金の安全性を確保するための同様の保護が欠けている」と述べた。

同氏は、従来の銀行や信用組合に課せられた「セーフガードを回避」する決済アプリ会社を当局が厳しく調査していると付け加えた。

この厳しい調査は、現金なしで支払いを行うことを好み、支払いアプリを導入するアメリカ人が増えていることを受けて行われたものである。 2022年10月のピュー・リサーチ・センターの調査によると、米国成人の76％が少なくとも一度は決済アプリを使用したことがあるが、ユーザーの34％は決済アプリ会社が自分の個人情報を安全に保てるか自信がないと答えている。 調査によると、ユーザーの 10 人に 1 人が詐欺の被害に遭ったと回答しています。

CFPBは勧告の中で、ユーザーが決済アプリから銀行口座に資金を移すことを推奨した。

しかし、その人気の高まりは、ユーザーのお金を安全に保つための十分な対策が講じられていないままである、と当局は述べた。 まず、決済アプリのアカウントに保管されている資金には保険がかけられていないことがよくあります。つまり、何らかの理由でお金が盗まれた場合、または決済アプリ会社が倒産した場合、顧客は払い戻されない可能性があります。

さらに、決済会社はユーザーの資金の保管や投資方法について従来の銀行に比べて監督が緩いため、決済会社がリスク資産に投資する可能性があると当局は述べた。 同庁は消費者勧告で、「企業はこれらの投資で利益を得ることができるが、通常は利息を支払わない」と述べ、規制を受けていない企業は顧客に明確に伝えられていないリスクにさらされる可能性があると付け加えた。

CFPBは、これらの企業のいずれかが倒産した場合、「あなたの資金は失われるか、長期にわたる破産プロセスに巻き込まれる可能性が高い」と書いている。

しかし、PayPalやCash Appの親会社であるBlockなどが会員となっているFinancial Technology Associationの広報担当、Miranda Margowsky氏は、決済アプリを使用したアカウントは「安全で透明性がある」と述べた。

「FTA加盟国はすべての製品に明確でわかりやすい条件を提供し、あらゆる段階で消費者保護を優先している」と彼女は述べた。

Venmoを所有するPayPalはコメント要請に応じなかった。 ブロック氏もコメント要請に応じなかった。

2022年8月、CFPBは連邦裁判所の文書で、Cash Appの顧客苦情処理を巡ってブロックを調査していると記したが、木曜日の報告書が直接関連しているかどうかは不明だ。 同庁は木曜日、「進行中の調査や監督作業」を肯定も否定もしないと述べた。

同庁の新たな報告書は、消費者や企業が資産の管理を失ったり、危機に瀕したりした伝統的および非伝統的な金融機関のいくつかの破綻を受けて発表された。 11月、仮想通貨取引所FTXは、投資家が総額約900万の口座を空にすることに殺到したことを受けて破産を申請した。 これらの資産は政府の保証を受けておらず、多くの投資家が今も破産裁判所で資金を取り戻そうとしている。 FTXの破綻は、2022年の他の仮想通貨機関の破綻に続き、投資家は損失を被った。

しかし、今年破綻したシリコンバレー銀行やファースト・リパブリック銀行などの伝統的な金融機関も取り付け取り付けに対して脆弱だ。 CFPBは、シリコンバレー銀行の預金の大部分は連邦預金保険公社の限度額である25万ドルを超えていたため無保険だったが、これらの事件は「連邦預金保険による補償の重要性」を浮き彫りにしたと指摘した。 銀行の預金者が補償されたのは、政府が異例の介入措置を講じたからにほかならない。

それでもCFPBは、これらの出来事により、「消費者が利用するさまざまな種類の金融機関と、それらの金融機関における消費者の資金がどの程度損失から保護されているかについて、新たな注目が集まっている」と指摘した。